Kritonline nr. 164: Hoe maak je je cliëntenonderzoek AMLR-proof? 3 praktische tips.

Vanaf 10 juli 2027 gelden nieuwe Europese antiwitwasregels. De Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) stelt meer eisen aan het cliëntenonderzoek dan de huidige Wwft. In ons vorige blog las je welke onderdelen de AMLR bevat, welke organisaties onder de regelgeving vallen en waarom het belangrijk is om nu al te starten met de voorbereidingen. 

De ingangsdatum lijkt nog ver weg, maar het actualiseren van klantdossiers, beleid en processen kost tijd. Daarom is dit hét moment om vooruit te kijken. In dit blog bespreken we drie wijzigingen die invloed hebben op het cliëntenonderzoek en geven we praktische tips waarmee je vandaag al aan de slag kunt.

Leg aanvullende cliëntgegevens tijdig vast 

Onder de AMLR wordt uitgebreid welke gegevens je over een cliënt moet vastleggen. Zo moet je nagaan of de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende onder financiële sancties valt. Is dat het geval? Dan leg je onder meer vast welke transacties de cliënt heeft geprobeerd te verrichten en welke transacties voor de cliënt zijn uitgevoerd.

Bij een natuurlijk persoon als cliënt moet je straks ook het beroep en de nationaliteiten vastleggen.

Tip: controleer nu al of je deze gegevens in je klantdossiers hebt opgenomen. Ontbreekt informatie? Vraag die dan tijdig op, zodat je het cliëntenonderzoek kunt actualiseren voordat de AMLR van toepassing wordt.

Controleer de nieuwe BO-definitie

Onder de AMLR verandert de afkorting UBO in BO (beneficial owner). Ook de drempel wijzigt. Nu geldt een belang van meer dan 25 procent. Straks gaat het om 25 procent of meer.

Dat lijkt een kleine wijziging, maar kan grote gevolgen hebben. Heeft een vennootschap bijvoorbeeld vier aandeelhouders met gelijke stemrechten? Dan konden deze aandeelhouders onder de huidige regels niet op basis van stemrechten als UBO worden geïdentificeerd. Onder de AMLR zijn zij straks alle vier BO.

Tip: onderzoek wat deze wijziging betekent voor jouw klantenportefeuille. Bespreek dit tijdig met je klant. Wijzigingen in de UBO moeten namelijk binnen zeven dagen worden doorgegeven aan de Kamer van Koophandel. 

Beoordeel de uitgebreidere PEP-definitie

Een ander belangrijk onderdeel van het cliëntenonderzoek is vaststellen of de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende een politiek prominent persoon (PEP) is. Een PEP leidt altijd tot een verscherpt cliëntenonderzoek.

Onder de AMLR wordt de PEP-definitie uitgebreid. Zo vallen burgemeesters van gemeenten met meer dan 50.000 inwoners straks ook onder deze definitie. Daarnaast worden bepaalde familieleden als PEP aangemerkt, zoals broers en zussen van de koning of koningin, ministers en staatssecretarissen.

Tip: beoordeel of je cliënt of de uiteindelijk belanghebbende onder de nieuwe PEP-definitie valt. Pas waar nodig het risicoprofiel aan en leg vast welke aanvullende maatregelen je neemt. 

Meer weten?

Dit blog is onderdeel van onze AMLR-blogreeks. Wil je op de hoogte blijven van de gevolgen van de AMLR voor het cliëntenonderzoek, de meldingsplicht en het beleid van je organisatie? Volg onze blogs of neem contact met ons op voor een verkenning van de impact op jouw organisatie.